بیمه مانا | خرید بیمه عمر زمانی
مقدمه
آیا خانواده شما در صورت فوت ناگهانی، بدون درآمد اصلی زندگی، میتواند هزینههای جاری، اجاره، اقساط، تحصیل فرزندان و مخارج ضروری را مدیریت کند؟
بسیاری از خانوادهها برای آینده مالی خود برنامهریزی میکنند؛ اما بخش مهمی از این برنامهریزی، یعنی جایگزینکردن درآمد سرپرست خانواده پس از فوت، همچنان نادیده گرفته میشود. بیمه عمر زمانی مانا برای پاسخ به همین نیاز طراحی شده است: ایجاد یک جریان درآمد ماهانه برای ذینفعان، بدون اینکه هدف اصلی آن تشکیل سرمایه یا دریافت سود باشد.
بیمه مانا محصولی ریسکمحور است. در این بیمه، بیمهگذار با پرداخت حقبیمه سالانه، پوشش فوت دریافت میکند. اگر فوت بیمهشده در مدت اعتبار بیمهنامه رخ دهد، ذینفعان بر اساس طرح انتخابی، مستمری ماهانه دریافت خواهند کرد. تفاوت مهم مانا با بسیاری از بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری در همین نقطه است؛ مانا برای «حفاظت مالی از خانواده» طراحی شده، نه برای سرمایهگذاری، سودگیری یا ایجاد اندوخته.
خلاصه مدیریتی
بیمه مانا یک بیمه عمر زمانی و ریسکمحور است که با پرداخت حقبیمه سالانه، در صورت فوت بیمهشده، برای ذینفعان تا ۶۰ ماه مستمری ماهانه ایجاد میکند. این محصول سرمایهگذاری، سوددهی یا اندوختهسازی ندارد و برای سرپرستان خانواده، صاحبان مشاغل آزاد و افرادی مناسب است که به جای دریافت مبلغ یکجا، به دنبال جایگزینی موقت درآمد خانواده هستند. مانا در سه طرح اکو، پرایم و پرو ارائه میشود و انتخاب آن باید با بررسی درآمد، تعهدات و نیاز واقعی خانواده انجام شود.
بیمه مانا چیست؟
بیمه مانا یک بیمه عمر زمانی یکساله است که پوشش اصلی آن، فوت بیمهشده است. در صورت تحقق خطر فوت، شرکت بیمه به ذینفعان معرفیشده در بیمهنامه، مستمری ماهانه پرداخت میکند.
مدت پرداخت این مستمری پنج سال، معادل ۶۰ ماه، است. بنابراین باید میان دو مفهوم تفاوت قائل شد:
| عنوان | مفهوم |
|---|---|
| مدت بیمهنامه | یک سال |
| مدت پرداخت مستمری پس از فوت | پنج سال یا ۶۰ ماه |
| روش پرداخت تعهد فوت | ماهانه به ذینفعان |
| پوشش اصلی | فوت |
| پوشش تکمیلی | فوت ناشی از حادثه |
| ماهیت محصول | بیمهای و ریسکمحور |
| سرمایهگذاری و سود | ندارد |
| تشکیل اندوخته | ندارد |
این تفکیک اهمیت زیادی دارد. وقتی گفته میشود «پرداخت مستمری پنجساله»، منظور این نیست که بیمهنامه برای پنج سال فعال است. بیمهنامه برای یک سال صادر میشود و در صورت وقوع فوت در مدت اعتبار آن، مستمری پیشبینیشده برای ۶۰ ماه به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
بیمه مانا سرمایهگذاری نیست
یکی از مهمترین نکاتی که هنگام بررسی بیمه مانا باید در نظر گرفت، تفاوت آن با بیمههای عمر و سرمایهگذاری است.
در برخی بیمهنامههای عمر، بخشی از حقبیمه برای تشکیل اندوخته اختصاص پیدا میکند و بیمهگذار ممکن است در پایان دوره، ارزش بازخرید یا اندوخته دریافت کند. همچنین در برخی محصولات، سود تضمینی یا مشارکت در منافع مطرح میشود.
اما بیمه مانا چنین ساختاری ندارد.
بیمه مانا چه چیزی نیست؟
- حساب پسانداز نیست.
- ابزار سرمایهگذاری نیست.
- سود تضمینی یا سود مشارکت پرداخت نمیکند.
- برای دریافت اندوخته در پایان دوره طراحی نشده است.
- جایگزین صندوق سرمایهگذاری، سپرده بانکی یا بازار سرمایه نیست.
- هدف آن افزایش دارایی بیمهگذار نیست.
بیمه مانا چه چیزی هست؟
- پوشش بیمهای در برابر خطر فوت است.
- برای ایجاد درآمد جایگزین خانواده طراحی شده است.
- حقبیمه آن در برابر تعهد فوت، ساختار ریسکمحور دارد.
- پرداخت اصلی آن در صورت وقوع خطر تحت پوشش انجام میشود.
- ذینفعان به جای دریافت یک مبلغ واحد، مستمری ماهانه دریافت میکنند.
پس اگر هدف شما سرمایهگذاری، دریافت سود یا تشکیل اندوخته است، باید سراغ محصولات مناسب همان هدف بروید. اما اگر دغدغه اصلی شما حفظ جریان درآمد خانواده پس از فوت است، بیمه مانا میتواند در سبد مدیریت ریسک خانوار بررسی شود.
طرحهای بیمه مانا
بیمه مانا در سه طرح ارائه میشود: مانا اکو، مانا پرایم و مانا پرو. تفاوت اصلی این طرحها در میزان حقبیمه سالانه و مبلغ مستمری ماهانه فوت عادی و فوت حادثی است.
جدول مقایسه طرحهای بیمه مانا
| طرح | حقبیمه سالانه | مستمری ماهانه فوت عادی | مستمری ماهانه فوت حادثی | مدت پرداخت مستمری |
|---|---|---|---|---|
| مانا اکو | ۲۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۶۰ ماه |
| مانا پرایم | ۴۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۶۰ ماه |
| مانا پرو | ۶۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۶۰ ماه |
مجموع اسمی مستمری در ۶۰ ماه
مبالغ زیر، حاصل ضرب مستمری ماهانه در ۶۰ ماه هستند. این ارقام «مجموع اسمی پرداخت مستمری» محسوب میشوند و نباید با سود سرمایهگذاری یا ارزش آینده پول اشتباه گرفته شوند.
| طرح | مجموع مستمری فوت عادی در ۶۰ ماه | مجموع مستمری فوت حادثی در ۶۰ ماه |
|---|---|---|
| مانا اکو | ۶,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۱۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال |
| مانا پرایم | ۱۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۱۸,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال |
| مانا پرو | ۱۸,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال | ۲۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال |
برای انتخاب صحیح، نباید صرفاً به بزرگترین رقم جدول توجه کرد. مبلغ مستمری باید با درآمد فعلی، تعداد افراد تحت تکفل، هزینههای ماهانه و میزان تعهدات مالی بیمهشده تناسب داشته باشد.
تفاوت فوت عادی و فوت حادثی در بیمه مانا
در بیمه مانا، فوت عادی و فوت ناشی از حادثه دارای سطح مستمری متفاوت هستند.
فوت عادی
فوت عادی به فوتی گفته میشود که در نتیجه حادثه تحت پوشش فوت حادثی رخ نداده باشد. در این حالت، مستمری ماهانه بر اساس طرح انتخابی پرداخت میشود.
فوت حادثی
در صورت فوت ناشی از حادثه و احراز شرایط مربوط به پوشش، مستمری ماهانه بیشتری نسبت به فوت عادی پرداخت میشود.
| طرح | مستمری فوت عادی | مستمری فوت حادثی |
|---|---|---|
| اکو | ۱۰۰ میلیون ریال | ۲۰۰ میلیون ریال |
| پرایم | ۲۰۰ میلیون ریال | ۳۰۰ میلیون ریال |
| پرو | ۳۰۰ میلیون ریال | ۴۰۰ میلیون ریال |
این تفاوت برای افرادی که شغل پرتحرک، رفتوآمد زیاد یا مواجهه شغلی بیشتری با ریسک حادثه دارند، اهمیت ویژهای دارد. با این حال، تشخیص نهایی حادثیبودن فوت بر اساس شرایط بیمهنامه، مدارک و ضوابط ارزیابی خسارت انجام میشود.
چرا پرداخت مستمری ماهانه اهمیت دارد؟
پس از فوت سرپرست خانواده، یکی از چالشهای اصلی، کاهش یا قطع درآمد ماهانه است. دریافت مبلغ یکجا ممکن است در کوتاهمدت مفید باشد، اما همیشه تضمین نمیکند که منابع مالی در طول زمان به شکل صحیح مدیریت شود.
پرداخت مستمری ماهانه چند کارکرد مهم دارد:
- هزینههای روزمره خانواده را منظمتر تأمین میکند.
- به بازماندگان فرصت تصمیمگیری و سازگاری میدهد.
- از مصرفشدن سریع کل مبلغ جلوگیری میکند.
- برای پرداخت اجاره، اقساط، شهریه و هزینههای ضروری کاربرد دارد.
- بخشی از درآمد ازدسترفته سرپرست خانواده را جبران میکند.
- استقلال مالی نسبی ذینفعان را حفظ میکند.
البته مستمری بیمه مانا الزاماً جایگزین کامل درآمد فرد فوتشده نیست. میزان کفایت آن به وضعیت مالی خانواده بستگی دارد. خانوادهای با هزینه ماهانه ۱۵۰ میلیون ریال ممکن است با طرح اکو بخشی از نیاز خود را پوشش دهد؛ در حالی که خانوادهای با تعهدات سنگینتر، به بررسی طرح پرایم یا پرو نیاز دارد.
بیمه مانا برای چه کسانی مناسب است؟
بیمه مانا برای افرادی مناسبتر است که فوت آنها میتواند جریان مالی خانواده یا کسبوکار را مختل کند. این محصول برای سرمایهگذاری یا دریافت سود طراحی نشده؛ هدف اصلی آن ایجاد پشتوانه درآمدی برای بازماندگان است.
- ✓سرپرستان خانواده
- ✓خانوادههای جوان با فرزند خردسال
- ✓صاحبان مشاغل آزاد
- ✓کسبه و صنعتگران
- ✓رانندگان و افراد دارای رفتوآمد شغلی زیاد
- ✓فریلنسرها و فعالان اقتصاد پروژهای
- ✓کارکنان و حقوقبگیران
- ✓افراد فاقد مستمری کافی برای خانواده
- ✓والدینی که هزینه تحصیل فرزندان را پرداخت میکنند
- ✓افراد دارای بدهی، وام یا تعهد مالی
- ✓صاحبان کسبوکارهای خانوادگی
- ✓افرادی که درآمد اصلی خانواده به آنها وابسته است
برای انتخاب درست طرح مانا، بهتر است میزان درآمد، هزینههای ماهانه، تعداد افراد تحت تکفل و تعهدات مالی شما بررسی شود. مشاوره تخصصی عمرینو کمک میکند انتخاب شما دقیقتر و متناسب با نیاز واقعی خانواده باشد.
شرایط خرید بیمه مانا
برای خرید بیمه مانا، شرایط اصلی زیر باید رعایت شود:
| شرط | توضیح |
|---|---|
| سن صدور | ۱۸ تا ۶۰ سال |
| بیمهگذار | شخص حقیقی |
| رابطه بیمهگذار و بیمهشده | باید یک نفر باشند |
| روش پرداخت | سالانه |
| تعداد طرح قابل انتخاب | فقط یک طرح |
| مدت بیمهنامه | یک سال |
| پوشش اصلی | فوت |
| پوشش تکمیلی | فوت ناشی از حادثه |
| امکان بازخرید | وجود ندارد |
| مهلت فسخ | تا ۳۰ روز پس از صدور |
پرداخت حقبیمه برای هر سه طرح بهصورت سالانه انجام میشود. همچنین طبق ساختار اعلامشده، مبلغ حقبیمه در بازه سنی مجاز و با توجه به شغل متقاضی تغییر نمیکند؛ بنابراین افراد ۱۸ تا ۶۰ ساله، در هر شغل، برای طرح یکسان حقبیمه سالانه مشخصی پرداخت میکنند.
با این حال، ثابتبودن مبلغ حقبیمه به معنای حذف فرایند ارزیابی ریسک نیست. وضعیت سلامت متقاضی همچنان در فرایند صدور اهمیت دارد و ممکن است نتیجه ارزیابی سلامت بر پذیرش یا عدم پذیرش بیمهنامه اثر بگذارد.
ارزیابی سلامت و اصل حد اعلای حسن نیت
در قراردادهای بیمهای، اطلاعات سلامت باید دقیق، کامل و صادقانه ارائه شود. این موضوع با عنوان «اصل حد اعلای حسن نیت» شناخته میشود.
هنگام تکمیل پرسشهای سلامت:
- بیماریهای قبلی را پنهان نکنید.
- سابقه بستری یا جراحی را دقیق اعلام کنید.
- داروهای مصرفی را نادیده نگیرید.
- پاسخها را بر اساس حدس یا نگرانی از ردشدن بیمهنامه تغییر ندهید.
- در صورت تردید، موضوع را با مشاور مطرح کنید.
- مدارک پزشکی را در صورت درخواست آماده داشته باشید.
اگر متقاضی از ابتدا اطلاعات نادرست یا ناقص ارائه کند، ممکن است در زمان بررسی خسارت با مشکل مواجه شود. مشاور حرفهای نباید متقاضی را به حذف اطلاعات یا ارائه پاسخ غیرواقعی تشویق کند. صدور سریع، زمانی ارزشمند است که بر پایه اطلاعات صحیح انجام شود.
در برخی پروندهها، اگر پاسخهای ارزیابی سلامت نیازمند بررسی بیشتر باشد، پرونده به واحد ارزیابی ریسک ارجاع میشود. صدور بیمهنامه پس از تأیید نهایی انجام خواهد شد.
محصولات بیمهای خاورمیانه
سرمایهگذاری هوشمند برای آیندهای مطمئن
فرایند صدور بیمه مانا
فرایند خرید و صدور بیمه مانا به شکل آنلاین انجام میشود. روند کلی شامل مراحل زیر است:
- انتخاب مسیر صدور از طریق پورتال مربوطه.
- انتخاب محصول مانا.
- انتخاب یکی از طرحهای اکو، پرایم یا پرو.
- ثبت اطلاعات هویتی متقاضی.
- ثبت شماره تلفن همراه و ثابت.
- تکمیل استان، شهر، نشانی و کد پستی.
- پاسخگویی به پرسشهای ارزیابی سلامت.
- بررسی اولیه وضعیت سلامت.
- تکمیل اطلاعات ذینفع یا ذینفعان.
- تعیین اولویت ذینفعان در صورت نیاز.
- تأیید اطلاعات و ثبت درخواست صدور.
- دریافت شماره پیشنهاد و لینک پرداخت.
- پرداخت حقبیمه از طریق درگاه بانکی.
- صدور بیمهنامه پس از تکمیل مراحل پذیرش.
ثبت دقیق کد پستی اهمیت دارد. پیش از صدور، اطلاعات نشانی باید مطابق الزامات سامانههای مربوط و مقررات جاری ثبت شود.
انتخاب ذینفع در بیمه مانا
ذینفع شخصی است که در صورت وقوع خطر فوت، مستمری بیمهنامه به او پرداخت میشود. انتخاب ذینفع باید با دقت انجام شود؛ زیرا هدف اصلی بیمه مانا، حمایت مالی از افرادی است که به درآمد بیمهشده وابستهاند.
هنگام تعیین ذینفع به این موارد توجه کنید:
- نام و مشخصات ذینفعان را دقیق ثبت کنید.
- سهم و اولویت افراد را روشن کنید.
- تغییر شرایط خانوادگی را در زمان مناسب بررسی کنید.
- پس از ازدواج، طلاق، تولد فرزند یا فوت ذینفع، اطلاعات را بازبینی کنید.
- درباره ترتیب دریافت مستمری، از مشاور توضیح مکتوب بخواهید.
- نسخهای از اطلاعات بیمهنامه را در اختیار افراد مورد اعتماد قرار دهید.
در صورت فوت ذینفع در دوره پرداخت مستمری، مانده مستمری تا پایان دوره پنجساله، مطابق ضوابط مربوط، به وراث قانونی او پرداخت خواهد شد.
انتخاب ذینفع یک تصمیم اداری ساده نیست؛ بخشی از برنامهریزی مالی خانواده است و باید بر مبنای نیاز واقعی افراد تحت تکفل انجام شود.
محدودیتهای مهم بیمه مانا
هیچ محصول بیمهای برای همه اهداف مناسب نیست. قبل از خرید بیمه مانا، محدودیتهای آن را نیز در نظر بگیرید:
- بیمهنامه برای یک سال صادر میشود.
- پرداخت حقبیمه سالانه است.
- فقط یکی از سه طرح قابل انتخاب است.
- بیمهگذار و بیمهشده باید یک نفر باشند.
- خرید برای اشخاص حقیقی انجام میشود.
- امکان بازخرید در طول مدت بیمهنامه و دوره پرداخت مستمری وجود ندارد.
- این محصول اندوخته یا سود سرمایهگذاری ایجاد نمیکند.
- فوت حادثی تابع تعریف و شرایط بیمهنامه است.
- پذیرش نهایی میتواند به نتیجه ارزیابی سلامت وابسته باشد.
- استثنائات و موارد عدم تعهد باید از متن شرایط عمومی و خصوصی بیمهنامه بررسی شود.
این محدودیتها به معنای نامناسببودن محصول نیستند؛ بلکه نشان میدهند مانا برای یک هدف مشخص طراحی شده است. تصمیم درست زمانی گرفته میشود که هدف محصول با نیاز خریدار تطبیق داشته باشد.
بیمه مانا در مقایسه با بیمه عمر و سرمایهگذاری
| معیار | بیمه مانا | بیمه عمر و سرمایهگذاری |
|---|---|---|
| هدف اصلی | حمایت مالی در برابر فوت | پوشش بیمهای همراه با تشکیل اندوخته |
| ماهیت | ریسکمحور | ترکیبی از بیمه و پسانداز |
| سود | ندارد | ممکن است طبق قرارداد وجود داشته باشد |
| اندوخته | ندارد | معمولاً دارد |
| روش پرداخت تعهد | مستمری ماهانه | ممکن است یکجا یا طبق برنامه باشد |
| مدت قرارداد | یکساله | معمولاً چندساله |
| بازخرید | ندارد | ممکن است وجود داشته باشد |
| حقبیمه | سالانه و مشخص | تابع طرح، سن، مدت و شرایط قرارداد |
| مناسب برای | جایگزینی موقت درآمد خانواده | پوشش بلندمدت و برنامه مالی |
هیچکدام از این دو ساختار ذاتاً بهتر یا بدتر نیستند. انتخاب به هدف مالی بستگی دارد. شخصی که به پوشش فوری و ساده فوت نیاز دارد، ممکن است بیمه مانا را بررسی کند. فردی که برای بازنشستگی، تشکیل سرمایه یا پسانداز بلندمدت برنامه دارد، باید به سراغ راهکارهای متفاوت برود.
چگونه طرح مناسب را انتخاب کنیم؟
انتخاب بین اکو، پرایم و پرو باید با یک محاسبه ساده آغاز شود:
مرحله اول: هزینه ماهانه خانواده را مشخص کنید
هزینههای زیر را یادداشت کنید:
- مسکن یا اجاره
- خوراک
- آموزش فرزندان
- درمان
- حملونقل
- اقساط
- هزینههای کسبوکار
- حمایت از والدین
- هزینههای ضروری و غیرقابل حذف
مرحله دوم: درآمد وابسته به بیمهشده را تعیین کنید
تمام درآمد خانواده الزاماً به یک نفر وابسته نیست. مشخص کنید در صورت فوت بیمهشده، چه مقدار از درآمد خانوار حذف میشود.
مرحله سوم: فاصله درآمد و هزینه را بسنجید
اگر خانواده پس از فوت، ماهانه ۲۰۰ میلیون ریال کسری درآمد خواهد داشت، طرحی که مستمری آن ۱۰۰ میلیون ریال است، فقط بخشی از این فاصله را جبران میکند.
مرحله چهارم: تعهدات پنجساله را بررسی کنید
مستمری پنجساله باید در کنار سایر منابع مالی خانواده دیده شود؛ مانند:
- پسانداز نقدی
- درآمد همسر
- اجاره ملک
- مستمریهای دیگر
- حمایت خانوادگی
- داراییهای قابل استفاده
راهنمای انتخاب اولیه
| وضعیت مالی خانواده | گزینه قابل بررسی |
|---|---|
| هزینههای محدود و تعهدات کمتر | مانا اکو |
| درآمد متوسط و چند تعهد مالی | مانا پرایم |
| خانواده پرهزینه یا وابستگی درآمدی بالا | مانا پرو |
این جدول صرفاً نقطه شروع است. تصمیم نهایی باید پس از بررسی درآمد، هزینه، سن، تعداد افراد تحت تکفل و وضعیت سلامت گرفته شود.
آیا بیمه مانا برای مشاغل پرریسک مناسب است؟
افرادی مانند رانندگان، کارگران، صنعتگران، فعالان پروژهای و صاحبان مشاغل آزاد ممکن است در معرض ریسکهای متفاوتی قرار داشته باشند. در این شرایط، پوشش فوت حادثی اهمیت بیشتری پیدا میکند.
با این حال، مناسببودن محصول فقط با عنوان شغلی مشخص نمیشود. باید موارد زیر بررسی شود:
- ماهیت واقعی فعالیت
- میزان رفتوآمد
- استفاده از ابزار و ماشینآلات
- سفرهای شغلی
- فعالیت در محیطهای پرخطر
- سابقه سلامت
- تعهدات مالی خانواده
مهم است بدانیم یکسانبودن حقبیمه برای مشاغل مختلف، به معنای یکسانبودن همه شرایط پوشش نیست. تعریف حادثه، مدارک لازم، استثنائات و حدود تعهد باید در متن بیمهنامه بررسی شود.
قبل از خرید بیمه مانا این چکلیست را بررسی کنید
بیمه مانا برای زمانی مناسب است که هدف شما پوشش ریسک فوت و حمایت مالی از خانواده باشد؛ نه سرمایهگذاری، دریافت سود یا تشکیل اندوخته.
مشاوره تخصصی عمرینو برای انتخاب بیمه مانا
انتخاب بیمه مانا نباید بر اساس تبلیغ، بزرگترین رقم مستمری یا مقایسه سطحی حقبیمه انجام شود. مسئله اصلی این است که خانواده شما پس از فوت بیمهشده به چه میزان درآمد ماهانه و برای چه مدتی نیاز دارد.
در مشاوره تخصصی، موارد زیر بررسی میشود:
- درآمد ماهانه بیمهشده
- هزینههای ثابت و متغیر خانواده
- تعداد افراد تحت تکفل
- سن و شرایط خانوادگی
- میزان بدهی و اقساط
- ریسک شغلی و رفتوآمد
- توان پرداخت حقبیمه سالانه
- تفاوت پوشش فوت عادی و حادثی
- انتخاب طرح مناسب
- تعیین ذینفعان و اولویت آنها
- تطبیق هدف خریدار با ماهیت واقعی محصول
رویکرد حرفهای یعنی ابتدا مشخص شود آیا بیمه مانا برای نیاز شما مناسب است یا خیر. ممکن است برای یک خانواده، طرح اکو کفایت کند؛ برای خانوادهای دیگر، پرایم یا پرو منطقیتر باشد. همچنین ممکن است در برخی شرایط، محصولی با ساختار بلندمدت و اندوختهمحور انتخاب مناسبتری باشد.
هدف مشاوره تخصصی، فروش یک گزینه مشخص به هر متقاضی نیست؛ هدف، انتخاب پوششی است که با واقعیت مالی خانواده هماهنگ باشد.
جمعبندی
بیمه مانا یک بیمه عمر زمانی یکساله با رویکرد حمایت مالی از خانواده است. در صورت فوت بیمهشده، ذینفعان بر اساس طرح انتخابی، مستمری ماهانه دریافت میکنند و این پرداخت تا ۶۰ ماه ادامه دارد.
سه طرح اکو، پرایم و پرو، سطوح مختلفی از مستمری فوت عادی و فوت حادثی را ارائه میکنند. حقبیمه بهصورت سالانه پرداخت میشود و در بازه سنی ۱۸ تا ۶۰ سال، مبلغ مشخصی برای هر طرح دارد.
نکته تعیینکننده این است که بیمه مانا سرمایهگذاری، سوددهی یا اندوختهسازی نیست. این محصول برای کسی مناسب است که میخواهد در برابر ریسک فوت، یک جریان درآمد موقت برای خانواده ایجاد کند.
پیش از خرید، باید مدت یکساله بیمهنامه، دوره پرداخت مستمری پنجساله، نبود امکان بازخرید، شرایط ارزیابی سلامت، تفاوت فوت عادی و حادثی و ضوابط تعیین ذینفعان بهطور کامل بررسی شود.
اگر هدف شما حفظ درآمد خانواده پس از فوت است، بررسی بیمه مانا میتواند بخشی از برنامه مدیریت ریسک مالی باشد؛ اما انتخاب نهایی باید بر اساس تحلیل شرایط واقعی زندگی، نه صرفاً اعداد تبلیغاتی، انجام شود.
عمرینو، بیمه شو
بازنشسته شو
همراه شما در ساختن آیندهای آرام و بدون دغدغه مالی
درخواست مشاوره تخصصی بیمه
کارشناسان ما در کوتاهترین زمان، بهترین مسیر بیمهای متناسب با نیاز شما را طراحی میکنند
⏱ مشاوره رایگان و بدون تعهدپاسخ به پرسشهای متداول درباره بیمه مانا
قبل از خرید بیمه مانا، چند سؤال کلیدی وجود دارد که پاسخ دقیق آنها باعث میشود این محصول را با هدف درست انتخاب کنید.
؟ آیا بیمه مانا سود پرداخت میکند؟
خیر. بیمه مانا محصول سرمایهگذاری یا سوددهی نیست. تعهد اصلی آن، پرداخت مستمری در صورت فوت بیمهشده طبق شرایط بیمهنامه است.
؟ آیا بیمه مانا اندوخته دارد؟
خیر. این محصول برای تشکیل اندوخته طراحی نشده و نباید با بیمههای عمر و سرمایهگذاری مقایسه شود.
؟ مدت بیمه مانا چقدر است؟
مدت بیمهنامه یک سال است. در صورت فوت بیمهشده در مدت اعتبار، مستمری برای ۶۰ ماه پرداخت میشود.
؟ آیا مستمری بهصورت یکجا پرداخت میشود؟
ساختار محصول بر پرداخت ماهانه مستمری استوار است، نه پرداخت یکجای سرمایه فوت.
؟ آیا سن روی مبلغ حقبیمه اثر دارد؟
در بازه سنی مجاز ۱۸ تا ۶۰ سال، مبلغ اعلامشده برای طرحها ثابت است و سن بهعنوان عامل تغییر مبلغ حقبیمه در این ساختار لحاظ نمیشود.
؟ آیا شغل روی مبلغ حقبیمه اثر دارد؟
طبق ساختار اعلامشده، نوع شغل باعث تغییر مبلغ حقبیمه طرحها نمیشود؛ اما وضعیت شغلی میتواند در بررسی دامنه ریسک و شرایط بیمهای اهمیت داشته باشد.
؟ آیا میتوان چند طرح را همزمان خرید؟
در هر بیمهنامه فقط یکی از طرحهای اکو، پرایم یا پرو انتخاب میشود.
؟ آیا امکان بازخرید وجود دارد؟
خیر. در طول مدت بیمهنامه و دوره پرداخت مستمری، امکان بازخرید پیشبینی نشده است.
؟ آیا امکان فسخ وجود دارد؟
حق فسخ تا ۳۰ روز پس از صدور بیمهنامه ذکر شده است. جزئیات آن باید مطابق متن بیمهنامه و شرایط قرارداد بررسی شود.
؟ اگر ذینفع در دوره دریافت مستمری فوت کند چه میشود؟
مانده مستمری تا پایان دوره پنجساله، مطابق ضوابط مربوط، به وراث قانونی ذینفع پرداخت میشود.
؟ آیا صدور بیمه مانا قطعی است؟
خیر. صدور میتواند به ارزیابی سلامت و پذیرش ریسک وابسته باشد. پاسخگویی دقیق به پرسشهای سلامت اهمیت دارد.
؟ آیا بیمه مانا جایگزین بیمه بازنشستگی است؟
خیر. مانا برای ایجاد مستمری پنجساله پس از فوت طراحی شده و بهتنهایی ابزار بازنشستگی یا تأمین درآمد دوران سالمندی نیست.